Le spese del mutuo: istruttoria, perizia, notaio e assicurazioni
Oltre agli interessi, il mutuo ha diverse spese. Ecco quali sono, quali incidono sul TAEG e quali no.
Non solo interessi
Il costo di un mutuo non si esaurisce negli interessi (TAN). Ci sono diverse spese accessorie, alcune delle quali entrano nel calcolo del TAEG.
Le principali voci
- Istruttoria: costo di valutazione della pratica da parte della banca.
- Perizia: valutazione dell'immobile da parte di un tecnico incaricato.
- Imposta sostitutiva: in genere lo 0,25% del capitale per l'acquisto prima casa, 2% negli altri casi.
- Spese di incasso rata e di gestione.
- Notaio: atto di mutuo e iscrizione dell'ipoteca (a carico dell'acquirente, non è una voce della banca).
- Assicurazioni: la polizza incendio e scoppio è obbligatoria; altre polizze (es. vita) possono essere facoltative.
Cosa entra nel TAEG
Il TAEG include gli oneri obbligatori per ottenere il mutuo alle condizioni proposte (es. istruttoria, perizia, incasso rata, polizze obbligatorie). Le spese notarili e le imposte non sempre vi rientrano: per questo va sempre letto il PIES.
Guida informativa. Gli importi variano per banca e per pratica: verifica sempre il dettaglio nel documento ufficiale.
Domande frequenti
La perizia è sempre a carico del cliente?
Spesso sì, ma alcune banche la offrono gratuitamente o la includono. Verifica la voce nel PIES e nel comparatore.
L'assicurazione sulla vita è obbligatoria?
No: obbligatoria è la polizza incendio e scoppio sull'immobile. Le polizze vita/impiego sono in genere facoltative e non possono essere imposte come condizione.
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Paolo Giannone è il fondatore di ScegliMutuo.it. Si occupa di finanza personale e mercato del credito immobiliare, con l'obiettivo di rendere comprensibili mutui, tassi e surroga a chi sta valutando un finanziamento. Cura personalmente le guide del sito basandole sui documenti ufficiali di trasparenza delle banche (PIES e fogli informativi).