Quanto mutuo posso permettermi? Il rapporto rata/reddito
Come capire l'importo sostenibile del mutuo partendo dal reddito, con la regola del 30-35% e un esempio pratico.
La regola del 30-35%
Per capire quanto mutuo puoi permetterti, il punto di partenza è il rapporto rata/reddito: le banche considerano prudenziale una rata entro il 30-35% del reddito mensile netto. Oltre questa soglia, la concessione del mutuo diventa più difficile e il bilancio familiare più fragile.
Come si calcola
Dividi la rata prevista per il tuo reddito mensile netto. Il calcolatore di sostenibilità lo fa per te e ti dice se sei in fascia sostenibile, attenzione o critica.
Dalla rata all'importo
Fissata la rata sostenibile, puoi risalire all'importo del mutuo in funzione di tasso e durata: allungare la durata riduce la rata (ma aumenta gli interessi totali), un tasso più basso permette un capitale maggiore a parità di rata. Usa il calcolatore di rata per fare le prove.
Un esempio
Con un reddito netto di 2.500 € al mese, una rata prudenziale è intorno a 750-875 € (30-35%). A quel punto, importo e durata dipendono dal tasso disponibile.
Guida informativa. La valutazione della banca considera anche altri elementi (altri debiti, stabilità del reddito, garanzie).
Domande frequenti
Qual è la soglia rata/reddito da non superare?
Come riferimento prudenziale, il 30-35% del reddito netto mensile. Oltre il 35% il mutuo è più difficile da ottenere e più rischioso da sostenere.
Contano anche gli altri finanziamenti?
Sì: la banca valuta il totale degli impegni mensili (altri prestiti, cessioni) rispetto al reddito, non solo la rata del mutuo.
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→ Calcolatore di sostenibilitàFondatore e curatore editoriale di ScegliMutuo.it. Analizza prodotti di mutuo, tassi di riferimento (Euribor, IRS) e strumenti di confronto, con un approccio divulgativo e verificabile sulle fonti.
Paolo Giannone è il fondatore di ScegliMutuo.it. Si occupa di finanza personale e mercato del credito immobiliare, con l'obiettivo di rendere comprensibili mutui, tassi e surroga a chi sta valutando un finanziamento. Cura personalmente le guide del sito basandole sui documenti ufficiali di trasparenza delle banche (PIES e fogli informativi).